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中国建设银行

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一、普惠金融贷款业务

 

(一)产品分类

信用快贷

依据小微企业及企业主在建设银行金融资产情况综合测算贷款额度,办理主要条件为: 1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。2.在建设银行开立对公结算账户,且开通企业网上银行及个人高级版网上银行或手机银行。3.企业和企业主在建设银行拥有金融资产。4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。

贷款额度:最高200万元。

贷款期限:最长1年,随借随还,循环使用。

                       

云税贷

依据小微企业涉税信息,包括纳税信用等级、纳税总额等情况综合测算贷款额度,办理主要条件为: 1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。2.企业成立且实际经营2年(含)以上(M级客户除外)。3.企业近24个月诚信纳税(M级客户除外),近12个月纳税总额在5000元以上,近半年至少有一次纳税,且企业最近一次纳税信用等级评定为A、B或M级(个体工商户、建设银行代缴税客户除外)。4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。

贷款额度:最高300万元。

贷款期限:最长1年,随借随还,循环使用。

 

收单云贷

针对银行卡POS收单的小微企业特约商户设计开发的,依据商户收单交易等信息,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务,办理主要条件为:1、企业成立2年以上,收单业务1年以上;2、不得为高风险行业;3、前12个月POS收单额及笔数达到一定水平;4、未被列入商户黑名单;5、企业主年龄为18至65岁;6、企业在他行授信小于等于2家,额度小于等于500万(房贷和信用卡额度除外)。

贷款额度:最高200万元。

贷款期限:最长1年,随借随还,循环使用。

 

商户云贷

以商户经营实体及其企业主的基本信息、经营信息、交易信息等多维度数据为依据,通过互联网渠道办理的全流程线上信用贷款业务,办理主要条件为: 1、企业或个体工商户成立并实际经营1年以上;2、企业主年龄为18至65岁;3、需建立对公客户信息;4、企业在他行授信小于等于2家,额度小于等于500万(房贷和信用卡额度除外)。

贷款额度:最高300万元。

贷款期限:最长1年,随借随还,循环使用。

 

抵押快贷

适用对象:在建设银行开立对公结算账户的个体工商户和小微企业,可提供普通商品用房、公寓、别墅、市中心办公楼、临街商铺抵押。

贷款额度:最高1000万元。

贷款期限:最长3年,随借随还,循环使用。

产品特点:无需查看企业经营情况,审批快,支用灵活。

 

薪金云贷

建行为本行代发工资的小微企业打造的全线上、免抵押、纯信用的贷款产品。办理条件:1.小微企业或个体工商户;2.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士;3.良好的信用记录(企业及企业主信用良好无逾期及欠息记录);4.企业在建行长期稳定代发工资且代发记录良好。

贷款额度:最高200万元。

贷款期限:最长1年,随借随还,循环使用。

 

账户云贷

依据小微企业及企业主在建设银行账户结算产品使用情况及交易情况综合测算额度,办理主要条件为: 1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。2.企业成立1年以上,且拥有社会统一信用代码。开办业务包括:账户开户(基本户或一般户)、签订授权划缴税款协议、代发工资、单位结算卡、企业主信用卡、理财卡和ERP云平台使用等,每开办一项业务即可累加相应额度。3.在建设银行开立对公结算账户且近12个月内支出交易笔数5笔(含)以上,同时企业账户和企业主账户在建设银行的收入结算金额合计不低于贷款合同金额。4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。

贷款额度:最高10万元。

贷款期限:最长1年,随借随还,循环使用。

 

结算云贷

依据小微企业及企业主在建设银行账户结算交易状况综合测算额度,办理主要条件: 1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。2.企业成立2年以上,且在建设银行开立对公结算账户1年(含)以上。3.近12个月企业支出和收入经营性结算累计笔数100笔(含)以上;近12个月企业收入经营性结算累计金额100万元(含)以上;近12个月企业对公结算账户及企业主个人账户合计日均存款2万元(含)以上;近30个自然日内企业对公账户收入结算笔数1笔(含)以上;企业及企业主日均金融资产5万元(含)以上。4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。

贷款额度:最高200万元。

贷款期限:最长1年,随借随还,循环使用。

 

云电贷

依据小微企业用电情况综合测算贷款额度,办理主要条件:1.企业和企业主信用良好,企业主年龄18周岁至60周岁,非港、澳、台及外籍人士。2.企业成立且实际经营2年(含)以上。3.企业近24个月缴纳电费总额在10万元(含)以上,且当前用电状态正常;企业用电水平相对稳定,近12个月用电量环比下降幅度不超过30%;企业近24个月无欠缴电费记录。4.企业在其他银行授信不超过2家,且未结清债项为正常类;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷及信用卡额度除外)。

贷款额度:最高200万元。

贷款期限:最长1年,随借随还,循环使用。

 

(二)产品优势

1.流程简。 贷款的申请、审批、放款、支用、还款均实现全流程线上操作。通过企业高级版网银和个人网银7*24小时自助办理,不需要提供财务报表、银行流水等资料,手续简便。

2.担保易 可根据需求和实际情况,灵活选择信用或抵押作为贷款担保方式。

3.放款快。 即时审批,审批通过的客户当即获得贷款资金。

4.额度高。 根据企业和企业主在建行积累的资产数据,通过快捷的线上金融资产评估系统,提供准确的贷款额度信息,最高1000万元。

5.用款灵 贷款随借随还,在贷款额度和期限内可循环使用。

6.成本低 按日计息:在申请额度下用款才计息,不用款不计息。

(三)额度测算

1.通过手机扫描下方二维码,注册建行“惠懂你”,联系客户经理录入相关信息,即可通过手机进行线上贷款申请.

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二、一般公司类信贷业务

 

    建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括:

 

    1.流动资金贷款

 

    流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。

 

    2.固定资产贷款

 

    固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款。

 

    3. 房地产开发类贷款

 

    房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程中所需建设资金的贷款,包括土地储备贷款、房地产开发贷款。

 

    4.循环额度贷款

 

    循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环的人民币短期贷款。

 

    5.进出口贸易融资

 

    进出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。

 

    6.境外筹资转贷款

 

    境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后,以银行自身的名义与境外银行或其他机构签订对外借款(境外筹资)协议,并与客户签订相对应的对内转贷款协议,将所筹借的资金转贷给客户;或者银行接受财政部和客户的委托,由财政部与境外银行、公司或其他机构签订对外借款(境外筹资)协议,银行与客户签订相对应的对内转贷款协议,将所筹借的资金转贷给客户。

 

    7.银团贷款

 

    银团贷款又称为辛迪加贷款(Syndicated Loan),是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银行集团(Banking Group),采用同一贷款协议,按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资模式。

 

    8.法人帐户透支

 

    法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进行人民币透支的业务。

 

    11. 商业汇票承兑

 

    商业汇票承兑是指建设银行作为付款人,接受承兑申请人的付款委托,承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付确定金额的票据行为。

 

    12.商业汇票贴现

 

    商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。

 

    13. 商业汇票转贴现

 

商业汇票转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。

 

    14.股票质押贷款

 

    股票质押贷款是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押,从商业银行获得资金的一种融资方式。

 

    15.信贷资产转让

 

    信贷资产转让是指建设银行与具备信贷资产转让业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。

 

    16.保证

 

    保证是指建设银行应申请人的要求,以出具保函的形式向受益人承诺,当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时,由建设银行按照保函约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。

 

    17. 银行信贷证明

 

    银行信贷证明是建设银行根据申请人(投标人)的要求,以出具《银行信贷证明书》的形式,向招标人承诺,当申请人(投标人)中标后,在中标项目实施过程中,满足申请人(投标人)在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。

 

    18.个人住房贷款

 

    个人住房贷款是指建设银行向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型房屋的自然人发放的贷款。

 

    19.个人权利质押贷款

 

    个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及中国建设银行(以下简称建设银行)认可的其它权利出质,由建设银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。

 

    20.个人助学贷款

 

个人助学贷款,是指建设银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款,包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款两类。

 

    21. 个人消费额度贷款

 

个人消费额度贷款是指建设银行对个人客户发放的可在一定期限和限额内使用的人民币贷款。

 

22. 个人耐用消费品贷款

 

    个人耐用消费品贷款是建设银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。

 

23. 个人住房装修贷款

 

    个人住房装修贷款是指建设银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币贷款。

建设银行湖南省分行营业部  蔡虹18873106988

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